随着金融各细分行业越来越多地连入央行征信数据，由于各种有意或无意的原因，像题主一样，征信有不良问题的数量同步也在逐渐增多，众所周知，人行征信是任何人都没办法修改的，那么怎样通过权威合法途径、将自己的个人征信的不良记录“洗白”重新恢复良好，就成了很多人不得不面对的问题。
一般认识中，只要征信上有逾期或者其他贷款不良等就算黑户，也因此，征信黑户也有程度不同的细分差别，要想“成功洗白”，根据程度的不同，可从下方三种方法入手：
1、较轻微者，可直接用信用卡好记录覆盖不好记录
一般来说，信用卡逾期在30天以内的（具体日期各银行情况有所区别），算征信黑户中较轻微一种，因此造成的征信不良，要“洗白”也相对较为简单，只需两个步骤：
一、第一时间全款将您所欠下的所有款项还清；
二、不要销掉该信用卡，继续使用并持续保持良好的信用卡消费记录和还款习惯；
两步下来、这样持续使用1-2年时间后，这样的征信黑户就基本可洗白，因为你不好的信用卡使用记录会被良好的使用记录覆盖。
如果你信用卡逾期基本超过30天以上（具体天数各银行有所区别）、或者连续3期累计6期，那这种情况就很严重了，有信用卡严重逾期“发展”趋势
2、严重者等候5年，不良记录自动消除
如果你信用卡逾期超过一月，你就要更进一步小心：如果你透支超过一万、且经过发卡行催收两次超3个月者，就达到刑法认定的“恶意透支”罪名，如果真入刑，那征信直接就黑到不能再黑，没办法再挽救，也不能再办理任何贷款；但如果你是超过一月，但未达到恶意透支程度的话，征信不良虽已经产生，但你还是可争取挽救一下，按照征信管理相关条例，不良征信记录会保留五年，五年后自动消除该不良记录。
当然有一个大前提是：你已经还清了欠款并所有的逾期罚息，否则你的这条征信“污点”将一直存在，直接影响你之后贷款和其他申办。
3、不止信用卡要注意，助学贷款等更需注意！
其实，不要以为征信记录只和信用卡、平常贷款记录相关联，其实，现在的人行征信记录，除了常见的信用卡、贷款、消费金融等方面，更也包括你在学校申请的助学贷款、你在银行办理的一些其他类型借款。
尤其你如果有助学贷款、还款要注意，助学贷款还款一旦逾期，不但直接产生信用不良，银行和学校更会直接媒体上通报并通知你工作单位，直接影响你个人职业生涯，逾期影响相对比信用卡逾期会更高。类似的，其他还有和工作单位直接挂钩的什么员工贷款、薪资贷等同样需要更加重视。
温馨提示：在个人信用越来越重要的现在，征信记录可说是个人最重要的一项隐形社会资产，它是你向其他人证明自己的一个有力工具，不到万不得已，我还是建议你千万别产生信用不良记录。希望对大家有所帮助！
