想必很多负债的朋友都有过这样的经历：债务逾期后，为了表明自己的诚意，不被起诉和过分催收，自己就听从催收的或者想当然的每个月多多少少还一点，但是自己这样持续了一段时间后，发现所欠的金额非但没有减少，反而月还越多！
最近，有个负债的条友就私信和我说，自己的招行信用卡逾期很久，一直听说招行信用卡起诉的概率很高，而自己又在国企上班，很担心自己被起诉后工资账户被冻结，于是就想当然的每个月往招行卡里面还点钱，向银行表明自己的诚意。这个过程他大概持续了近一年的时间，欠款从最初的4万多，涨到了现在的5万多，这一年的时间里，他陆陆续续也还了小一万，结果到头来连罚息都不够抵扣。并且在这过程中，他一直在和招行信用卡协商还款，但是一直被拒绝，至于说减免息费，更是谈都不需要谈的。他非常的沮丧，问我该怎么办。
之所以会遇到这样的情况，就是因为他盲目还款，没有做好债务规划，想当然的认为自己想的是这样，银行也一定会这么想。
其实正确的做法是要把这些年自己所还的金额统计出来，搞清楚自己到底还了多少钱进去，这些还进去的钱在没有利息罚息违约金的情况下，能够抵扣多少本金，一般来说，只要弄清楚银行的政策，掌握一定的沟通技巧，还是可以实现还进去的钱抵扣全部或者部分本金的。
而且你要明白，你所认为的每个月多少还点，就能向银行表明自己的还款意向和态度，进而获得银行的好感和同情，少催收，不起诉。殊不知，在银行眼里，它会认为你其实是有一定的还款能力的，每个月还一点，完全是在恶心银行，既然你要这样做，既然你还有钱， 那么不好意思，我必须要加大力度追回自己的欠款，所以很多负债者想必也体会到了，每次还了部分钱款后，银行的催收会更猛烈了，就是这个原因。
既然我们负债了，甚至是逾期被催收了，说明我们的个人财务状况已经恶化了，这个时候，我们负债者所能拿出来的每一分钱，都是非常宝贵的，因此每一分钱都不应该被浪费。所以逾期了，要想降低自己的经济损失，正确的做法就是先停止这种毫无意义的还款，然后着手和银行去谈判协商还款，并且对于信用卡这种不合理的息费，当银行要求自己偿还时，自己要明确表示拒绝，只有银行同意了只还本金加合理的息费，自己才能把自己的有限的资金拿出来还款，只有这样，你才能做到还一分钱，就少一分钱的负债。
当然了，要想让银行同意你的想法和还款方案，首先你得了解清楚每个银行的底线是什么，弄清楚后，也不是说光凭你一张嘴银行就会把方案给到你的，你得拿出让银行信服的证据来证明你目前确实困难的朝不保夕，能还本金就不错了，比如困难证明、重大疾病证明、巨额负债证明等，只有让银行认为你这里没有多余的价值可以榨取了，银行才会把最好的方案给到你。
整体来说，目前所有的银行信用卡，是可以谈到最长60期的分期还款的，而且绝大部分的商业银行信用卡是可以做到分期完全免费的，部分商业银行甚至可以把之前产生的息费全部减免掉，做到真正的纯本金还款。具体的银行政策，负债的朋友有不清楚的，可以在评论区留言，或者私信我都是可以的。
总之，负债了，一定要理性、冷静，最大限度的去争取银行的政策权益，把自己的每一分钱都花在刀刃上，这样自己才能尽快的走出债务泥潭，迎接胜利的曙光。最后，恭祝所有的负债者都能平安快速上岸！
